Кредитный рейтинг в 10 баллов по десятибалльной шкале: одобрят везде

Кредитный рейтинг, который также обозначают КР, определяется в баллах. Данные показатель формируют в БКИ. В России сразу несколько Бюро, каждое из которых использует свою шкалу для оценки. Обычно это значение от 0 до 1000. Чем больше баллов, тем более предпочтительным для кредиторов клиент.

Баллы присваиваются на основании кредитной истории и являются дополнительным показателем. На рейтинг смотрят не только сами кредитные учреждения, но и заемщики, которые желают понять, на какой тип кредита и у какого кредитора им можно рассчитывать.

При высоком рейтинге обращаться можно в любую кредитную организацию, будь то банк или же МФО. Шансы получить одобрение высокие. Конечно, при наличии других положительных факторов — средний возраст, наличие стабильной работы и дохода выше среднего.

При среднем или низком КР желательно сразу рассматривать предложения от МФО. Скорее всего банки откажут, а лишние отрицательные ответы еще больше испортят кредитную историю и понизят рейтинг. Чтобы избежать таких неприятностей, в случае крайней необходимости в деньгах следует выбирать кредитора среди микрофинансовых компаний. Причем наибольшее внимание желательно уделить самым лояльным на рынке.

Чтобы повысить вероятность одобрения, необходимо отправить одновременно 4-5 заявок в разные организации. Больше не нужно, так как многочисленные запросы негативно сказываются на кредитном досье. Расширенный список безотказных МФО представлен на этой странице.

Как формируется кредитный рейтинг?

Количество баллов и уровень КР автоматически определяется в БКИ в зависимости от ряда факторов, среди которых:

• количество текущих обязательств и их сумма,
• количество успешно закрыты кредитов и займов,
• просрочки при предыдущих выплатах,
• общая долговая нагрузка (какая часть дохода уходит на исполнение кредитных обязательств),
• число запросов на получение заемных средств за короткий промежуток времени,
• отказы от кредиторов,
• иные факторы.

Если слишком много отрицательных моментов, то рейтинг низкий и кредитная история плохая. В этом случае важно правильно подобрать кредитное учреждение, чтобы оно одобрило заявку и помогло с исправлением текущей репутации. Лучшие такие предложения вы можете просмотреть в этом обзоре.

Самым худшим образом на КР сказываются просрочки. Банки всегда отказывают, если видят, что заемщик в прошлом часто задерживал обязательные взносы. Шансы близятся к нулю, если имели место судебные решения по кредитам. Если же просрочки были незначительные (меньше недели-двух) и их было не так много, то могут одобрить кредитную карту. Но только самые одобряющие на рынке банки, их список представлен тут.

Чем выше скоринговый балл, тем больше шансов на одобрение. Хорошим и добросовестным клиентам не только положительно отвечают, но и предлагают самые выгодные условия (повышенные суммы, сниженные ставки и т.д.).

При этом максимально высокий балл не гарантирует одобрительный ответ. Решение принимается с учетом и других характеристик клиента, а также в соответствии с политикой самого кредитного учреждения.

Если по каким-то причинам клиенту с высоким баллом отказывают в банках (например, из-за отсутствия официального трудоустройства), тогда следует рассматривать обращение в микрофинансовые организации. Такие кредиторы одобряют свыше 90-95% заявок. Ответственным клиентам могут выдать до 50-100 тысяч рублей уже в первый или второй раз.

Примеры таких МФО:

10 баллов по десятибалльной шкале. Куда можно обратиться за заемными деньгами?

Такой рейтинг может использоваться в отдельных БКИ или в системах самих банков. Все же обычно начисляют по шкале от 0 до 1000 баллов.

Высокий КР в 10 баллов говорит о возможности кредитования в любых кредитных учреждениях при условии наличия других положительных факторов. Такой заемщик может обратиться в самые крупные и известные банки и получить одобрение на серьезные кредиты (ипотека, автозайм, большие суммы и т.д.).

Не все клиенты хотят связываться с банками. Это и бумажная волокита, и необходимость лично посещать офис, и много потраченного времени. Кроме того, далеко не все работают официально, предпочитая более высокий неофициальный доход. В таких случаях для кредитования, особенно на небольшие суммы, подойдут МФО. Добросовестным людям с высоким рейтингом и хорошей кредитной историей будут предложены максимально интересные условия. Их ждет быстрое одобрение и участие в программе лояльности (с получением кэшбэка, бонусов, приличных скидок по ставке).

При отличном рейтинге можно рассчитывать на получение займа под 0% с вероятностью в 99%. Это акционные программы, которыми можно воспользоваться при первом обращении в МФО. В рамках данной акции выдают до 30 тысяч на период до 1 месяца. Чтобы ничего не переплатить по такому займу, достаточно вернуть всю взятую сумму в срок.

Под 0% кредитуют новичков в следующих организациях:

Еще больше предложений под 0 вы найдете тут.

Кому нужен кредитный рейтинг? Кто его использует?

КР просматривают кредиторы во время принятия решения о выдаче средств тому или иному человеку. Также этот показатель может проверяться работодателями, которые желают уточнить, насколько ответственный перед ними работник.

Кредитный рейтинг важно знать и самому заемщику. Он поможет определить, выдадут ли ипотеку, автозайм или большой кредит наличными, одобрят ли банки, на какую сумму можно рассчитывать в МФО или банковских учреждениях, и т.д.

Если КР низкий, то можно заранее заняться его повышением. Для этого лучше всего подойдут займы, так как их легко получить. Каждый своевременный возврат будет улучшать КИ и увеличивать рейтинг. Список компаний, где проще всего безотказно получить небольшую сумму заемных средств, находится здесь.

Где и как можно узнать свой кредитный рейтинг?

Регулярные запросы отчетов о кредитной истории и уровне КР позволяют вовремя обнаружить ошибки и устранить их. Случается, что кредиторы подают неверные сведения. Да и сбои в системе также имеют место.

Проверить КИ вместе с рейтингом можно дважды в год бесплатно, остальные разы будут за небольшую плату. Обращаться платно можно сколько угодно раз.

Запрашивать досье нужно в том БКИ, где оно хранится. Уточнить, в каком именно Бюро находится ваша КИ, можно через сайт ЦККИ или на Госуслугах.

Например, человек брал кредит в ВТБ, который отправил отчет о выплатах в НБКИ. Затем обзавелся ссудой в Сбере, направившем данные в ОКБ. В итоге у этого заемщика будет два разных досье в отдельных Бюро. Запросить отчет придется в обоих.

Некоторые МФО бесплатно предоставляют услугу по проверке кредитного рейтинга. Стоит воспользоваться такой возможностью, если в планах скорое кредитование.

Всего есть несколько способов уточнить свой КР:

• через портал Госуслуг,
• в банках,
• в микрофинансовых компаниях,
• в БКИ (даже если в нем нет кредитной истории заемщика).
• на сайте ЦКК.

Как узнать свой КР через Госуслуги?

Можно обратиться в каждое из российских БКИ по очереди, а можно воспользоваться возможностями портала Госуслуг и узнать, в каких именно Бюро есть данные.

Для этого:

• Зайдите на портал и авторизуйтесь в личном кабинете.
• Найдите вкладку «Справки/Выписки».
• Выберите раздел «Сведения о бюро кредитных историй.
• Дождитесь ответ, который придет в личный кабинет на Госуслугах. В нем будут перечислены все БКИ, в которых есть ваша кредитная история. В данной информации вы сможете найти контакты БКИ (телефоны, адрес).

Запрос через ЦККИ

• Зайдите на официальный сайт Банка России.
• В меню выберите «Кредитные истории».
• Далее нажмите на «Направление запроса в Центральный каталог кредитный историй».
• Затем кликните по строчке «Запрос на предоставление сведений о Бюро кредитных историй».

После получения списка БКИ нужно обратиться в каждое из них. Отчет о КИ может быть предоставлен в электронном виде.

На сайт любого из Бюро можно войти при помощи логина и пароля с Госуслуг (ЕСИА).

Внутри кредитной истории будут содержаться сведения о КР. Также получить информацию можно лично при обращении в офисы, по почте обычным письмом или телеграммой.

Узнать свой КР достаточно просто. Это полезная процедура для каждого человека, который регулярно пользуется заемными деньгами от банков и МФО. Принятие своевременных мер по повышению скорингового балла поможет гарантированно получить средства в долг тогда, когда это будет крайне необходимо.