Как взять кредит в ВТБ? Обзор вариантов

Одним из самых крупных и надежных банков в России является ВТБ. Он предлагает разнообразные кредитные продукты, включая потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты, кредитные карты и другие. Каждый заемщик может выбрать кредит, который наилучшим образом соответствует его потребностям и целям.

Банк предоставляет возможность оформления кредита как в филиалах, так и через интернет. Это позволяет клиентам экономить время и упрощает процесс получения кредита.

В ВТБ можно найти конкурентоспособные процентные ставки на кредиты. Благодаря этому клиенты могут экономить на процентах и погашать кредиты на более привлекательных условиях. Заемщики могут самостоятельно выбирать удобный график оплаты в зависимости от их финансовой ситуации.

Банк постоянно внедряет новые технологии и разрабатывает удобные банковские приложения, которые позволяют клиентам управлять своими деньгами в режиме онлайн, проверять остатки на счетах и следить за платежами. Данная кредитная организация ценит своих клиентов и предлагает различные программы лояльности, скидки и бонусы для активных пользователей услуг.

ВТБ предлагает три варианта оформления кредитной линии: в отделении банка, на официальном сайте, через мобильное приложение.

Филиалы — удобно ли оформлять лично?

В отделения любят ходить далеко не все, потому что приходится сидеть в очереди к специалисту, даже если пришел по записи. У многих нет возможности отпроситься с работы, а банки работают в те же часы, что и другие организации, поэтому единственный выход — заниматься оформлением кредита онлайн.

Но несмотря на некоторые неудобства только в отделении можно напрямую задать вопрос специалисту, получить подробный ответ, выслушать рекомендации, изучить допущенные в документах ошибки, и исправить их на месте. Если вы хотите получить деньги наличными, то идти в банк все равно придется, поэтому вариант с отделением не самый плохой.

Сайт и приложение: где лучше подать заявку?

На официальном сайте ВТБ можно подать онлайн заявку на интересующий кредит, приложить копии необходимых документов. Для этого понадобится подключение к Интернету, компьютер или ноутбук. Важно заполнить все необходимые поля, поставить галочку о согласии на обработку персональных данных, отметить, есть ли у вас зарплатная или пенсионная карта в ВТБ, указать возраст, номер телефона.

Для простых видов кредитов этой информации достаточно. Предварительное одобрение можно получить через 2 минуты. Этот вариант почти не отличается от возможности взять кредит онлайн со смартфона, на котором установлено мобильное приложение банка.

Популярные кредитные продукты

ВТБ предлагает несколько кредитных продуктов.

Наличные

Размер от 100 тыс. до 40 млн на 6 месяцев — 7 лет. Ставка 3,9% годовых, но есть возможность оформить скидку 0,4% за оформление онлайн.

Заявку можно заполнить на сайте. Банк обещает одобрение за 2 минуты и выдачу денег в отделении наличными или на бесплатно открытую новую карту. Карта неименная, с нее можно снять средства в банкоматах ВТБ без комиссии, или расплачиваться в интернете и торговых сетях. Зарплатные клиенты могут получить деньги через мобильное приложение.

Лояльность банка проявляется в разрешении раз в полгода пропустить платеж без штрафных санкций. Первые 3 месяца можно не выплачивать тело кредита, только проценты за пользование деньгами.

Взять кредит можно двумя способами. Клиентам, имеющим в ВТБ зарплатную карту, предлагают облегченный вариант оформления, из документов нужен только паспорт. Клиентам, получающим в ВТБ пенсию, также понадобится только паспорт. Если неработающий пенсионер получает пенсию в другом банке, помимо паспорта необходимо пенсионное удостоверение или справка, подтверждающая размер пенсии. Есть возможность сделать заявку без документов на портале Госуслуги.

Самозанятым нужно зарегистрироваться в личном кабинете для самозанятых, дать разрешение на получение банком данных о доходах и приложить копию паспорта.

Кредитная карта

Это “Карта возможностей” с лимитом до 1 млн руб. и кэшбеком до 20% от партнеров банка (аптеки, супермаркеты, кафе, АЗС). За покупки от 1 тыс. руб. и возврат денег в течение года проценты платить не нужно. За снятие наличных до 100 тыс. руб. в первый месяц комиссию не взимают. Карту можно оформить онлайн, но забирать придется в отделении банка или оформить доставку на дом.

Для оформления нужен паспорт, прописка в регионе присутствия ВТБ и доход при официальном трудоустройстве более 5 тыс. руб. в месяц. Лимит свыше 300 тыс. руб. возможен только с предъявлением справки по форме банка или 2-НДФЛ.

Если клиент получает в этом банке пенсию или зарплату, подтверждающих доход документов не потребуется, но банк может попросить дополнительные документы. Неработающим пенсионерам предоставляют лимит до 100 тыс. руб. при наличии документа, подтверждающего размер пенсии или пенсионного удостоверения.

Экспресс-кредит

Лимит до 100 тыс. руб. предоставляется сроком от полугода до 5 лет. Преимущество экспресс-кредита в необязательном предъявлении справки о доходах. Нужен лишь паспорт, возраст от 19 лет до 75 (должно исполниться после погашения кредита), доход на официальном месте работы более 5 тыс. и прописка в регионе присутствия банка. С какой целью клиенту нужны деньги, не имеет значения. Их можно потратить на ремонт, покупку мебели, путевки, билетов на самолет или празднование юбилея.

Кредит под залог недвижимости

Лимит 20 млн руб.(не больше 70%, не меньше 10% цены жилья) на 30 лет под 18,1%. Цена жилья может быть до 100 млн руб. Можно получить скидку на ставку 1% за страхование здоровья/жилья/жизни и 0,3% за оформление заявки онлайн или при наличии зарплатной карты в ВТБ.

Под залог можно отдать квартиру в многоквартирном доме или апартаменты в собственности заемщика, его жены/мужа, с оформлением поручительства. На кредит могут рассчитывать лица от 21 года до 75 лет, имеющие регулярный доход и стаж от 6 месяцев. Можно повысить свои шансы на успех привлечением трех поручителей. Взять квартиру под обеспечение можно без первого взноса. Залогом станет жилье в собственности заемщика.

Автокредит

Доступен для желающих купить автомобиль или мототехнику. Можно взять от 300 тыс. до 7 млн руб. на 1-7 лет под 16,6-24% без первого взноса. При подаче заявки онлайн можно получить дополнительную скидку 0,4%, при оформлении страхования жизни 3%, при покупке услуги “Автолюбитель” — 10%. Если автокредит с залогом, ставка изменится.

Обычно при автокредитовании одним из условий является страхование, но в ВТБ оно оформляется только по желанию клиента. Покупка авто возможна в автосалоне, на аукционе, у частного продавца. Допускается как приобретение новых авто, так и с пробегом. После оформления кредита у заемщика есть 60 дней на покупку техники.

Почему банк может отказать в кредите?

Самая частая причина отказа — несоответствие условиям кредитного договора:

1.  Заемщик может не подходить по возрасту, поскольку для каждого вида кредитования существуют свои возрастные рамки.
2. Он может не предоставить все необходимые документы.
3. У клиента может оказаться слишком маленький доход для кредитного лимита, который он прост. В этом случае ему могут предложить меньшую сумму на короткий срок.
4. Кредитная история с частыми просрочками и большим количеством открытых кредитных линий в других банках или МФО.
5. Отсутствие официальной работы.
6. Отсутствие постоянной регистрации в регионе работы ВТБ.
7. Безграмотно заполненная заявка.

Что делать, если в кредитах отказывают?

Если у клиента большая закредитованность, нужно сократить количество открытых кредитных линий. Имеются в виду займы не только в ВТБ, но и других банках и МФО (микрозаймы, кредитные карты, экспресс-кредиты, целевые займы).

Если причиной отказов является пониженный кредитный рейтинг, поможет погашение открытых займов, улучшение КИ. Сделать это можно с помощью банков и МФО, у которых есть подобная услуга. Но можно решить проблему самому, например, купить в кредит недорогую технику и в течение 2-3 месяцев его выплатить.

Или взять в МФО один за другим займы на 1 тыс., 3 тыс. и 5 тыс. руб., выплатив которые в КИ появится положительная статистика за последние полгода. Именно она имеет значение, когда кредитные менеджеры изучают КИ.

Банки требуют официального трудоустройства заемщика, так как это гарантирует стабильный доход. Чем больше трудовой стаж, тем лучше, особенно на последнем месте работы.

Если справка о доходах показывает слишком маленький доход для определенного вида кредита, попробуйте приложить другие документы, подтверждающие денежные поступления, например, от сдачи квартиры в наем или от ежемесячных социальных пособий.

Большим преимуществом станет наличие в ВТБ счетов, депозитов, дебетовых карт, в том числе зарплатной. К действующим клиентам отношение более лояльное, чем к новым.

Альтернативные решения при отказе в ВТБ

Альтернативой ВТБ может стать банк Тинькофф. Он является лидером по одобряемости заявок на кредитные карты. Рассмотрите следующие предложения.

Карта	Лимит, руб.	Ставка	Дополнительные возможности
All Airlines	100000	от 15% до 59,9%	Накопление миль — до 30% от партнеровЛьготный период — до 55 дней В подарок страховка для путешествий и багажа
Drive	1000000	от 15% до 39,9%	До 10% бонусами за покупки на АЗС 5% бонусами за любой полис в Тинькофф Страховании До 5% бонусами за любые автоуслуги Льготный период — до 55 дней
Platinum	1000000	от 12% до 50%	Льготный период — до 55 дней (на рефинансирование до 120 дней) Карту можно использовать для покупок в рассрочку на срок до 12 месяцев До 30% cashback Выдача решения за 2 минуты

Если в ВТБ и других банках отказывают, но деньги нужны очень срочно, вы можете быстро оформить кредит на карту в одной из проверенных МФО:

МФО	Сумма (макс.), рублей	Ставка, %	Срок, дн.
Lime	70000	0-0,8	168
Займер	35000	0-0,8	30
МигКредит	100000	0,08-0,8	336
Доброзайм	100000	0-0,8	364
Екапуста	30000	0-0,8	31
MoneyMan	100000	0-0,8	126
Webbankir	30000	0-0,8	30
Надо денег	30000	0-0,8	30
BelkaCredit	30000	0-0,8	30
Турбозайм	50000	0,8	24 нед.
Срочно Деньги	100000	0-0,8	180
Viva	100000	0-0,8	365
Быстроденьги	100000	0-0,8	180
Веб-займ	30000	0-0,8	30

Читайте эту статью, где мы рассказываем, как получить даже крупную сумму (до 100000 рублей) при открытых просрочках и негативной кредитной истории.

После своевременного погашения небольшого микрозайма в микрофинансовой организации вша КИ улучшится. Вы сможете оформить ссуду на более крупную сумму. С большими лимитами работают следующие лояльные МФО.

Название	Сумма, руб. и ставка (%)	Срок, дней
МигКредит	100000 (0,27-0,8)	48 недель
Viva деньги	100000 (0-0,8)	1 год
Доброзайм	100000 (0-0,8)	1 год
Konga	70000 (до 0,8)	до 24 нед
Быстроденьги	100000 (0-0,8)	7-180
Деньги Сразу	100000 (до 0,8)	до 180
Отличные Наличные	80000 (до 0,8)	до 24 нед.
До зарплаты	100000 (до 0,8)	12 мес.
Срочно Деньги	100000 (до 0,8)	до 180

Полный список всех проверенных микрофинансовых компаний вы можете просмотреть здесь.

Вывод

ВТБ относится к банкам, которые стараются соответствовать требованиям времени. Банк один из первых перешел на онлайн кредитование, придерживается гибкой политики ставок и дает возможность воспользоваться своими кредитными предложениями любым категориям заемщиков, от пенсионеров до самозанятых. На сегодняшний день в ассортименте предложений банка все виды кредитов, от ипотеки до нецелевых экспресс-кредитов на любую сумму, соизмеримую с бюджетом заемщика.