В каких МФО можно взять деньги с открытыми просрочками и долгами?

Неопытные заемщики иногда делают неверные предположения, и одно из них — если у человека долги по кредитам, или он допускает просрочки по оплате, то нового займа ему никто не даст. Логика понятна, поскольку кто никто не захочет занимать такому клиенту деньги, если он не в состоянии справится с текущими финансовыми обязательствами. Но не все так однозначно.

Как принимается решение о выдаче займа?

Насмотревшись рекламы об МФО можно сделать вывод, что займы выдают всем, и безработным, и малообеспеченным, и студентам. На деле часто приходится получать отказы, особенно если компания авторитетная, узнаваемая и дорожит репутацией. Перед принятием решения заявка клиента проверяется скоринговой системой, призванной по ряду параметров оценить кредитоспособность заемщика.

Для оценки кредитной нагрузки важны два параметра — количество просрочек и сумма невозврата, чем показатели ниже, тем больше вероятность получить новый займ. И даже если по этим показателям клиент не проходит скоринг, есть еще масса других параметров, которые могут играть решающую роль в принятии позитивного решения.

Вероятнее всего, заявку не одобрят, если человек попросит еще один займ в МФО, где он еще не погасил предыдущий. Такой политики придерживаются почти все микрофинансовые компании, делая исключение постоянным клиентам, которые уже брали и своевременно возвращали 5-10 займов.

Есть возможность попытать счастья в других компаниях, но гарантировать успех никто не может. Окончательное решение принимает МФО, и только она в каждом конкретном случае одобряет или не одобряет заявку. Отказ может поступать по вполне объяснимой причине — если заемщик с долговыми обязательствами не в состоянии с ними справится, зачем ему усугублять положение новыми?

Но здесь стоит брать во внимание временные рамки. Если просрочки допущены в последние несколько месяцев, то в займе откажут, так как финансовое положение клиента за такой короткий период вряд ли могло измениться. Но если просрочки допущены год назад, а последние месяцы заемщик исправно платит, можно рассчитывать на одобрение заявки.

Одна небольшая просрочка не отразится на отношении МФО к заемщику, и если он подаст заявку на займ в другой компании, ее, вероятнее всего, одобрят. Но чем больше открытых просрочек и их размеры, тем шансов на повторное кредитования меньше.

Тем не менее, есть почти безотказные МФО, которые готовы кредитовать клиентов с разными финансовыми ситуациями, это:

Большой список практически никогда не отказывающих микрофинансовых компаний вы можете просмотреть на этой странице. А если хотите знать, где при плохой КИ и низком рейтинге можно взять даже до 100 тысяч рублей, то вам будет полезна вот эта статья.

Если речь идет о микрокредитовании, то чаще всего кредитную историю, в которой указаны все долги, проверять никто не будет, особенно если заявка подается онлайн. Здесь главное — правильно указать паспортные данные, соответствовать по возрасту условиям МФО и просить небольшую сумму.

Мы говорим о микрофинансовых организациях, использующих автоматическую проверку и выдающих небольшие суммы:

Обратите внимание, что у всех этих МФО есть нулевая ставка. Она доступна только новым клиентам, которые погашают долг в срок. Еще больше бесплатных займов вы найдете в нашем списке по этой ссылке.

Почему возникают просрочки?

Основная причина накопления долгов и неспособности вовремя платить по счетам — злоупотребление кредитными продуктами. Одно дело оформить микрозайм когда есть срочная необходимость в деньгах, другое —  занимать деньги на все подряд (покупку продуктов на день рождения, поход в ресторан, на билеты на футбол или концерт), не думая о том, как их возвращать.

Во многом попаданию в долговую яму клиент обязан слишком доступному способу занять деньги. Сейчас онлайн займ предлагают 80% МФО, и при наличии паспорта взять его не составит труда всего за несколько минут. Результат такой доступности — человек, не способный контролировать себя в расходах, может набрать несколько займов, несоизмеримых со своим бюджетом. Он не сможет их вернуть вовремя, будет допускать просрочки, обречет себя на штрафные санкции, что усугубит его и так шаткое финансовое положение.

Условия выдачи займов клиентам с долгами

Если МФО все же решит занять деньги заемщику с долгами, то возникает вопрос — на каких условиях? Вряд ли они будут выгодными для клиента или такими, на которые он рассчитывает. Например, сумма будет небольшой, в районе 5 тыс. руб., срок — 2-4 недели, ставка — 0,8%. Напомним, что речь идет о заемщике с долгами в одной МФО, который хочет взять займ в другой.

МФО, занимающие деньги при наличии долгов и просрочек

В некоторых компаниях открытые просрочки и долги не станут препятствием для получения нового займа:

1. Веббанкир лояльно относится  к должникам других МФО. Выдает до 30 тыс. рублей на месяц под 0,8%, но должникам может предложить меньшую сумму под другой процент. Есть возможность заполнить заявку через Госуслуги.
2. Езаем новым клиентам одобряет не больше 15 тыс. руб., постоянным — до 30 тыс. на 5-35 дней. Работает через Госуслуги. Действует программа лояльности — скидки 5-25% за количество вовремя погашенных займов.
3. Турбозайм занимает до 100 тыс. на 6 месяцев действующим клиентам 18-65 лет. Новым предлагает 15 тыс. рублей с первой беспроцентной неделей. Заемщик должен иметь постоянную работу.
4. Лайм-Займ клиентам старше 19 лет выдает займы до 70 тыс. на 6 месяцев. Занимает деньги клиентам с долгами, просрочками, плохой кредитной историей возрастом от 21 года при наличии карты банка, паспорта, ИНН/СНИЛС.
5. Срочно деньги своим клиентам не выдает повторные займы, если не погашены предыдущие, но новым предлагает 100 тыс. рублей на полгода под 0,8%. Перед тем как просить эту сумму, нужно взять взаймы 15 тыс. руб. без процентов. Работает через Госуслуги, и за заполнение заявки через портал к сумме займа добавляет 5 тыс. руб.
6. Белкакредит занимает новичкам до 30 тыс. без процентов, постоянным клиентам 30 тыс. под 0,8%. Работает через Госуслуги. Из документов необходим паспорт.
7. Отличные наличные на 6 месяцев может занять до 80 тыс. под 0,8%. Постоянным клиентам с просрочками действующих займов новые кредиты не выдают, но новые клиенты могут рассчитывать на одобрение заявки. 7 первых дней беспроцентные. Прекрасный выбор для заемщиков, нуждающимися в деньгах на пару дней.
8. Viva-деньги занимает на год 100 000 руб. под 0,3-0,8% только постоянным клиентам без долгов возрастом от 21 до 70 лет, прописанным регионе присутствия МФО. Новым клиентам доступна сумма до 50 тыс. рублей на год.
9. Конга выдает 70 тысяч на полгода под 0,65% с возможностью продления кредитной линии, 20 тысяч на 40 дней. По программе лояльности можно получить скидки за погашенные займы 8%, 14%, 20%.
10. Быстроденьги предлагают займы до 100 тыс. руб. под 0,8% на 6 месяцев, 30 тыс. бесплатно новым клиентам и празднующим день рождения.

Как повысить свои шансы на получение нового займа при наличии долгов?

Не пытайтесь скрыть, что у вас есть открытые кредиты. Правду можно узнать, заглянув в кредитную историю, и если вы в анкете “забыли” написать о долгах, последует автоматический отказ.

Укажите в анкете источники доходов. Чем их больше, тем больше вероятность убедить МФО, что с финансовым положением у вас все в порядке, а платить по займам есть из чего, а если просрочки и бывают, то не по причине отсутствия денег или нежелания погашать кредит. МФО не требуют документального подтверждения доходов, поэтому проверять информацию никто не будет.

Обращайтесь за деньгами в другую компанию, отличную от той, где у вас долг, потому что большая часть МФО повторно не кредитует заемщиков, не погасивших предыдущую задолженность.

Не пытайтесь получить займ в 4-7 компаниях сразу, так как это отразится в кредитной истории и натолкнет на вывод, что вы срочно нуждаетесь в деньгах, находитесь в тяжелом финансовом положении.

Не просите сумму больше 10 тыс. руб. Чем меньше сумма, тем больше вероятность получить добро. Если вам нужно больше, например, 25 тыс., попробуйте написать заявки в 2-3 МФО и в каждой попросить по 8-9 тыс. руб.

Выбирайте компанию, которая предоставляет возможность оформления заявки через портал Госуслуги. Этой площадке доверяют, поскольку она проверяет все личные данные и избавляет МФО от дополнительной работы и затрат времени, а заявка обрабатывается быстрее. Некоторые компании добавляют за это бонус в 5 000 рублей к сумме заявки.

Вывод

В каждой МФО своя политика принятия решений, и если при одинаковых условиях в одной компании займ одобрят, то в другой нет. Из этого следует вывод — долги и открытые просрочки могут стать препятствием для открытия новой кредитной линии, поэтому если возникла срочная потребность в деньгах, обращаться стоит в МФО с лояльным отношением к должникам.