Принять решение, обращаться ли в МФО за заемными деньгами, помогут реальные отзывы тех, кто брал микрозаймы. Мы ознакомились со множеством мнений и составили на их основе обзор о займах.
О чем следует подумать перед оформлением ссуды в МФО?
Для начала нужно поразмышлять на тему, действительно ли заемные средства так необходимы или можно обойтись без них. Обычно обращение в микрофинансовую организацию оправдано, если ситуация критическая и деньги взять просто больше негде.
Далее стоит задуматься о том, позволяют ли ваши финансовые возможности в последующем без проблем погасить займ. При этом нужно учесть проценты, которые будут начислены на сумму за определенный срок. Не станет ли ссуда большим ударом для семейного бюджета? Если деньги все же очень нужны и возможность вернуть их без опозданий будет, то пора задуматься о выборе микрофинансовой компании.
Заметим, что для новичков в микрофинансировании открывается большой выбор компаний, выдающих первый займ под 0%. Такая акция проводится только для тех заемщиков, которые обращаются в выбранную организацию впервые. Если у вас уже есть или был займ в другой компании, то также можно получить деньги под 0% при обращении в новую МФО.
Выбор кредитора
К выбору будущего кредитора рекомендуем подойти ответственно, ведь ему впоследствии придется возвращать долг. Отбирайте только те компании, которые имеют лицензию и входят в реестр Центробанка. Риск мошенничества в них исключен. При обращении в нелегальные организации последствия самые негативные, это скрытые комиссии, непонятные платежи, платные подписки, обман и т.д.
Информацию о том, входит ли компания в реестр Центробанка, можно на сайте самого регулятора. Также сведения о лицензии и иные правовые документы должны быть размещены на официальной интернет-страничке МФО. Если их нет, то это должно вызвать недоверие.
Мы подобрали список проверенных и надежных МФО, в которые можно без опасений обращаться:
Обратите внимание, что в данных компаниях первый займ предоставляется под 0%. Важное условие — всю сумму нужно вернуть точно в срок, иначе кредитор насчитает проценты за прошедший период и оштрафует. Нулевая ставка также отменяется при продлении договора.
Если кредитная история с проблемами (просрочками), то есть смысл обратиться в следующие организации:
В названных МФО реже, чем в других, отказывают при наличии плохой кредитной истории.
Как подать заявку?
Для увеличения своих шансов на гарантированное получение нужной суммы рекомендуем отправлять заявки сразу в 3-4 МФО. Даже если кредитная история хорошая, это не навредит. У каждой компании своя политика и отказ может прийти по совсем не зависящим от вас причинам, к примеру, из-за того, что кредитор вдруг решил снизить объемы выданных заемных средств.
Если вам одобрят сразу несколько МФО, выберите то предложение, условия которых наиболее приближены к вашим пожеланиям. Или вы можете подписать договоры сразу со всеми, например, если понадобилась более крупная сумма. Только не берите больше, чем сможете вернуть за указанный срок.
Если берете первый займ, то волноваться о переплате не стоит. При оформлении повторного она будет, причем большая, если сравнивать с банками. Несмотря на то, что займ выдают обычно на короткий срок, стоит учесть что ежедневный 1% обойдется в 30% переплаты за месяц. Поэтому заранее оцените, сможете ли вы вернуть деньги и готовы ли столько переплатить. Простой пример, с 20000 рублей через месяц вы отдадите 26 тысяч.
Важно! Максимальная ставка — 1% в день (или 365% годовых). Микрофинансовые компании не могут устанавливать ставку выше, так как это запрещено законом.
Для подачи заявки:
- Зайдите на официальный сайт МФО.
- Выберите на калькуляторе сумму и срок, перейдите к заполнению анкеты.
- Заполните поля заявки только достоверными данными, не допускайте также ошибок и опечаток. Также можно воспользоваться учетной записью с Госуслуг, чтобы данные автоматически перенеслись в анкету. Такую возможность предоставляют самые популярные компании, при этом некоторые из них одобряют на 5-10 тысяч больше.
- Отправьте заявку и получите ответ через несколько секунд, если ее примет робот, или в течение 10-15 минут, если проверкой занимается человек.
- Подпишите договор в электронном виде (по СМС) и получите деньги выбранным способом. Самые популярные способы — на банковскую карту или виртуальный кошелек.
Как оценить предложение?
- Сравните несколько предложений от МФО, если они одобрили вам все сразу. Выберите наиболее выгодные условия.
- Ознакомьтесь со ставками разных компаний. Уже со второго займа в некоторых из них предусмотрены хорошие скидки.
- Сначала изучите условия тех МФО, которые выдают первую ссуду под 0%. Их не так много на российском рынке — около 50. В их число входят самые стабильные и надежные микрофинансовые организации России.
- Просмотрите условия, которые предложат вам после рассмотрения заявки. Они могут отличаться от заявленных. К примеру, могут одобрить меньше или срок предложить короче.
- Обращайте внимание на дополнительные услуги. Например, может быть включена страховка, поэтому на руки вы получите меньше.
- Проверьте полную стоимость займа. При акционном займе (под ноль) она должна быть равна изначально взятой сумме.
Важные параметры займов: реальные отзывы клиентов
Срок
При первом обращении деньги в долг предоставляют на период, не превышающий 30 дней. Для повторных и постоянных клиентов доступны максимальные сроки и суммы — до 100 тысяч рублей на период до 1 года.
Проценты и пени
Как мы и упоминали выше, ежедневная ставка не может превышать 1%, а годовая — 365%. При долгосрочных займах (от 1 месяца) каждый день начисляется в среднем 0,3-0,5%.
За просрочки предусмотрено наказание рублем. С 2020 года в свет вышел закон о том, что сумма всех платежей, включая проценты, штрафы, пени, неустойки, дополнительные платы, не может превышать 150% от взятой суммы. Например, если вы взяли 20000 рублей, то максимально вернете кредитору 50000 рублей (20000+20000*150%).
Это и хорошо, и плохо. С одной стороны, сумма долга не может расти до бесконечности. А с другой стороны, микрофинансовые кредиторы больше не тянут с обращением к коллекторам или в суд.
Стоит учесть, что вся информация о задержках платежей поступает в кредитную историю, вследствие чего она портится. Далее могут возникнуть проблемы при попытке кредитования в банках и даже в МФО (если просрочек очень много и они не закрыты).
Займы не только выручают в минуту, когда срочно нужна финансовая помощь (их выдают без посещения офиса в течение 15 минут), но также позволяют исправить свою КИ. На сегодняшний день это самый эффективный законный способ улучшения кредитного досье. Займы получить легко при любой КИ, поэтому стоит воспользоваться указанным способом для повышения своего кредитного рейтинга.
