Люди пенсионного возраста сегодня все больше начинаются пользоваться банковскими услугами, включая кредитные, стремясь улучшить качество своей жизни. Многих интересуют банки, которые могли бы выдать кредитную карту пенсионеру без личного посещения отделения банка. Есть ли такие? Да, речь пойдет сегодня именно о них.
Кредитные карты пенсионерам: плюсы и минусы
Еще совсем недавно на российском банковском рынке складывалась очень интересная ситуация, при которой банки не особо стремились работать с людьми пенсионного возраста. Конечно, для этого имелись определенные причины, например, слабое здоровье, небольшие доходы, солидный возраст, но получать отказы просто потому, что ты уже вышел на пенсию – это не очень-то приятно.
Но все поменялось буквально за несколько последних лет, когда банковские учреждения начали более строго подходить к отбору заемщиков, и оказалось, что именно пенсионеры являются наиболее ответственными клиентами. У них всегда есть доход в виде пенсии, он постоянный и приходит без задержек, соответственно, вероятность просрочки очень мала.
В соответствии с этим, банки стали более охотно кредитовать пенсионеров, и предлагать им особые кредитные продукты. Чаще всего, привилегии даются по потребительским кредитам, для них назначается низкая ставка для тех, кто получает пенсию в этом банке, а не где-то еще.
То есть пенсионеры становятся такими же значимыми заемщиками, как зарплатные клиенты, и могут получать с этого «плюшки».
Какие преимущества мы можем выделить именно у кредитных карт:
- Их можно быстро получить, особенно, если это моментальные карты;
- По ним меньше требований, чем по потребительским займам;
- Здесь достаточно всего пары документов, иногда и вовсе только паспорта;
- Удобство использования, можно брать с собой в поездки;
- Картой можно оплачивать онлайн-покупки;
- Кредитку вы оформили один раз, а пользуетесь потом сколько угодно;
- Лимит по карте постепенно увеличивается, т.е. с каждым годом вам доступна все более крупная сумма;
- За покупки вы можете получать бонусы, если предусмотрена бонусная программа.
То есть по сути вы получите пластик, который привязан к банковскому счету, и сможете тратить эти деньги в любой удобный для вас момент. И если быстро погасите задолженность, в течение льготного периода, который есть практически у всех карточек, то банк вам проценты начислять не будет, т.е. кредитование будет осуществляться без переплаты.
Какие можно найти недостатки:
- Проценты по картам выше, чем по кредитам. Поэтому лучше успевать погашать долг до окончания льготного срока;
- Беспроцентный срок распространяется не на все операции;
- За снятие наличных часто надо платить комиссию;
- За обслуживание карты также взимается плата.
То есть выгоднее всего использовать кредитку только по прямому назначению – оплачивать покупки в магазинах безналичным способом, не снимать наличку и не совершать переводы. А плату за обслуживание часто можно сделать нулевой.
Кредитные карты без посещения банка: особенности
Банки достаточно медленно меняют уклад своей работы, и многие по-прежнему продолжают выдавать карты, кредиты и предоставлять иные финансовые услуги только при личном посещении отделения. Но пандемия показала, что важно идти навстречу клиентам, и давать им возможность выбора в способе получения услуг, иначе они уйдут к конкурентам, которые готовы меняться.
И понемногу банки начали высылать свои кредитные карты без посещения, но не по почте, как это было лет 5-7 назад, а с курьером. Это более удобно, т.к. заемщик может сразу получить кредитный договор, изучить его, подписать и только после этого получить карточку.
Такие кредитки ничем не отличаются от тех, которые выдаются в офисе. Тот же пластиковый носитель, та же необходимость подтвердить свою личность, подписать договор и активировать карту. И получаете вы тот же продукт, по тем же тарифам, просто с доставкой к вам на дом. Причем совершенно бесплатно.
Как выбрать пенсионеру кредитную карту? Мы всегда рекомендуем выбирать тот банк, в котором вы уже являетесь действующим клиентом, а еще лучше – подавать заявку именно в то отделение, где вы получаете свою заработную плату.
Это хорошо сразу по нескольким причинам:
- Вы уже имеете опыт взаимодействия с этим банком;
- Ваши данные уже есть в базе данных компании;
- Кредитор имеет сведения о ваших доходах;
- Вам предоставляются самые выгодные тарифы как лояльному клиенту.
Если же в вашем банке нет карточек, которые бы нравились вам по своим условиям, либо у него не предусмотрена услуга по доставке, то вы можете подобрать другие варианты. Какие именно – мы опишем ниже.
Банки, которые выдают кредитные карты пенсионерам без посещения банка
Удивительно, но несмотря на то, что заемщики сегодня все больше стремятся получать финансовые услуги с доставкой и онлайн, очень малое количество банков готовы высылать кредитки. Кто-то не хочет идти на риски, кто-то не желает нести дополнительные расходы на содержание курьерской службы и т.д., причин много.
По факту, в нашей стране на слуху находится не более 10-15 банков, которые не только занимаются выдачей карт с доставкой, но и готовы сотрудничать с пожилыми людьми.
Вот наиболее известные:
- ⇒ Тинькофф Банк – до 70 лет;
- ⇒ Ситибанк – без ограничений;
- ⇒ Восточный Банк – до 71 года;
- ⇒ МТС Банк – до 70 лет;
- ⇒ Локо-Банк – до 70 лет;
- ⇒ Газпромбанк – без ограничений;
- ⇒ Альфа-Банк – без ограничений;
- ⇒Уральский Банк Реконструкции и Развития – до 75 лет;
- ⇒ Райффайзенбанк – до 67 лет;
- ⇒ Ренессанс Кредит — до 65 лет.
Прежде, чем подавать заявку в один из этих банков, нужно уточнить актуальные условия и предъявляемые требования. Вот более подробное описание продуктов от этих компаний:
- Тинькофф Банк
Здесь чаще всего заказывают кредитку Тинькофф Платинум. С недавних пор она обзавелась функцией рассрочки, и покупки у определенных партнеров банка теперь можно совершать под 0%, что очень выгодно.
Посмотрим условия: вы можете распоряжаться суммой до 700.000 рублей под процентную ставку от 12% годовых. Есть небольшой льготный период до 55 дней, но даже в него надо вносить минимальный ежемесячный платеж 8% от размера долга.
Выгодной будет бонусная программа с начислением до 30% от совершаемых покупок. Возраст заемщика может быть от 18 до 70 лет, требуется предоставление данных о работодателе.
- Ситибанк
Тут не первый год пользуется популярностью «Просто кредитная карта». Она стандартная, без бонусов, зато с возможностью подключения транспортного приложения для жителей Москвы (платная услуга).
Что готовы предложить: кредитный лимит до 450 тысяч рублей с возможностью увеличения до 3 млн. руб., небольшие проценты от 7% до 32,9% в год, а также очень большой беспроцентный срок до 180 дней. Он действует только со дня одобрения кредитки, по окончанию полугода льготный срок становится равен 50 дн.
Что требуют: возраст клиента от 20 лет, наличие постоянной регистрации, доход от 30000р. и трудовой стаж от 3 месяцев. Если есть еще где-то кредиты, то справки не нужны.
- Восточный Банк
Тут можно получить моментальную кредитку «Комфорт», по которой присутствует очень выгодный кэшбэк. Он достигает до 30% при совершении покупок у партнеров банка, либо до 40% за онлайн-покупки в определенных магазинах.
Что обещают: доступную сумму от 55.000 до 500.000 рублей, срок кредитования до 5 лет включительно, грейс-период до 56 дней. Проценты варьируются от 11,5% до 25% в год, минимально надо вносить 1% от задолженности, не менее 500р. Из требований: приемлемым считается возраст до 71 года, постоянная регистрация нужна, равно как и стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев.
- МТС Банк
Здесь популярна кредитка МТS Cashback с моментальной выдачей. Она неименная, получить её можно сразу в офисе МТС. По ней действует хорошая бонусная программа с возвратом до 25% от покупок бонусами, которые вы потом обмениваете на скидку на оплату мобильной связи или на покупку товаров в салонах МТС.
Тарифы: одобрить могут до 1 миллиона рублей на 3 года под ставку от 11,9% до 25,9% в год. Действует грейс-период до 111 дней, при этом минимальный платеж всего 5% от задолженности (от 100р.). Из требований только гражданство РФ и возраст 20-70 лет.
- Локо-Банк
Его платиновая кредитка обладает функцией бесплатного консьерж-сервиса и доставки курьером. Бесплатно можно снимать до 10000 рублей в месяц, а также хранить собственные средства.
Условия: одобряют лимит от 30.000 до 300.000 рублей под процентную ставку от 11,9% до 25,9% в год. У вас будет большой беспроцентный срок до 110 дней. Первые 3 месяца бесплатные, потом по 199р. будет стоить карта (можно обойти, если тратить по 10000р.)
Требований минимум: возраст 21-70 лет, постоянная прописка и паспорт гражданина РФ. Подтверждать доход не надо.
- Газпромбанк
Его карта Удобная имеет статус Голд. Она будет для вас бесплатной, если вы тратите от 5000р. в месяц или не имеете задолженности. Выгодно, что до 100 тысяч в месяц можно снимать в банкомате без комиссии.
Одобряют от 9.999 до 600.000 рублей на 3 года, процент назначают от 11,9% до 29,9% в год. У вас будет льготный срок до 180 дней, но только если вы тратите не менее 60000р. Если менее, то тогда 3 месяца дадут без процентов.
- Альфа-Банк
Сюда обращаются не менее часто для получения карточки «100 дней без процентов». Это очень выгодно – более трех месяцев льготного срока и на покупки, и на обналичивание. В месяц без комиссии можно снять до 50000р.
В вашем распоряжении будет сумма до 500.000 рублей под ставку от 11,99% до 23,99% в год. Минимальный платеж составит 10% от суммы задолженности. Стоит кредитка от 590 до 1490 рублей ежегодно, в зависимости от вашей категории.
Нужна постоянная прописка, трудовая занятость не менее 3 месяцев, подтверждение доходов по желанию. По паспорту одобрят только 50 тысяч, с еще одним документом – до 200000р.
Как получить пенсионеру кредитную карту? Все просто: выбираете банк, заходите на официальный сайт, читаете описание и заполняете онлайн-заявку. В ней обязательно указываете, что хотите получить кредитку с доставкой на дом.
После этого ждете решения банка. Вам перезвонит оператор, чтобы озвучить одобренные условия, получить ваше согласие на оформление кредитки и договориться о дате приезда сотрудника к вам на дом.
