Кредитки выручают многих – ими можно расплатиться практически в любом магазине, и даже получить наличность в ближайшем банкомате, если она требуется. В сегодняшней статье обсудим банки, которые могут выдать заемщику кредитную карту без личного посещения банковского отделения — какие условия, как оформить и т.д.
Кредитные карты: как выбрать?
Кредитные карточки сегодня невероятно распространены, они есть в каждом банковском учреждении, которое работает с физическими лицами. И это легко объяснимо, ведь у кредиток есть масса преимуществ, благодаря которым они так востребованы у населения.
Вот что относится к несомненным плюсам:
- Оперативность выдачи;
- Меньше требований к заемщику;
- Минимальный набор требуемых документов;
- Удобство использования;
- Различные системы поощрения клиентов – бонусы, кэшбэк и т.д.;
- Наличие льготного периода.
Именно льготный период является основным преимуществом кредитки перед обычным потребительским кредитом, ведь вы получаете возможность пользоваться кредитными суммами без переплаты. Льготный срок потому так и называется, что банк дает вам льготу в виде нулевой ставки.
Если заемщик тратит деньги с карточки, и успевает их вернуть до того, как закончится беспроцентный период, то у него не будет процентов и переплаты. Только всегда надо уточнять, на что именно распространяется этот срок, часто – только на покупки, а на остальные операции нет.
Кредиток очень много, несколько сотен предложений по всей России, как же выбрать одну? Для этого нужно использовать при отборе несколько параметров:
- Оценить надежность самого банка, который предлагает оформить кредитку. Не стоит сотрудничать с теми, у кого маленький опыт работы на российском рынке, лучше выбирать проверенные организации;
- Посмотреть тарифы – подходит ли вам кредитный лимит и проценты, устраивает ли грейс-период и его продолжительность. Если вы планируете иногда снимать наличность, также уточните этот вопрос;
- Сколько будет стоить карточка – почти у всех есть плата за обслуживание, и надо сразу оценить свои силы, готовы ли вы столько платить просто за наличие пластика в вашем кошельке;
- Прочесть требования – а подходите ли вы вообще под них, есть ли у вас шанс на одобрение? Например, кто-то работает только с клиентами от 24 лет, и если вам только 23, то уже нет смысла подавать заявку.
Обязательно поищите информацию про бонусные программы – есть ли они, и как проявляются? Будут ли вам начислять бонусы или живой кэшбэк за покупки? Такие программы помогают здорово экономить на покупках, особенно у партнеров банка.
Кредитные карты без посещения банка: в чем особенность?
Давайте сразу уточним по кредиткам, которые не требуют посещения отделения: это не какой-то специальный продукт, это обычная карта с кредитным лимитом, которую может получить заемщик в офисе. Но ряд банков России предоставляет такую услугу, как доставка пластика курьером, и она является бесплатной.
То есть не стоит думать, что карты, получаемые в отделении или на дому чем-то отличаются, нет. Это стандартные программы, которые везде будут одинаковыми. Просто кредитор готов пойти вам на встречу, и выслать карточку на дом, чтобы вы не тратили свое время на разъезды.
По тарифам все будет стандартно:
- Кредитный лимит – доступная вам сумма для расходов, определяется вашим доходом;
- Процентная ставка – по ней считается переплата, сколько вы отдадите банку за пользование кредиткой;
- Срок действия – стандартный 3 года, после чего карту надо перевыпустить;
- Льготный срок – период, в течение которого надо погасить долг, чтобы не начисляли проценты;
- Минимальный ежемесячный платеж – сумма, которую надо вносить ежемесячно, даже если проценты не начисляются.
Тарифы всегда устанавливаются индивидуально для каждого заемщика, в зависимости от его категории, статуса и платежеспособности. Узнать их заранее нельзя, сначала оформляете заявку, а потом только читаете в ответе банка, какие условия он готов вам предложить.
Кстати, доставка работает у всех банков по-разному. Например, Тинькофф доставляет по всей России, а Альфа только в крупных городах. Поэтому данный вопрос тоже надо уточнить.
Банки, которые выдают кредитные карты без посещения банка
Несмотря на то, что услуга по доставке карт очень востребована, не все компании её предоставляют. Дело в том, что такой способ выдачи денег достаточно рискованный, ведь банковский сотрудник не может убедиться в том, что вы – это вы, а не мошенник, который воспользовался чужими паспортными данными.
Кроме того, доставка – это всегда дополнительная услуга, которая требует дополнительных расходов. В частности, работу курьеров надо координировать, оплачивать, предоставлять им служебный транспорт или компенсировать его расходы на проезд и т.д.
Тем не менее, банки, которые готовы выдать карту без личного посещения заемщика все же есть. Мы составили список ТОП-10, чтобы вам было проще ориентироваться:
- ⇒ Тинькофф
- ⇒ Альфа-Банк
- ⇒ Ситибанк
- ⇒ Восточный Банк
- ⇒ Газпромбанк
- ⇒ Локо-Банк
- ⇒ МТС Банк
- ⇒ Ренессанс Кредит
- ⇒ Уральский Банк Реконструкции и Развития
- ⇒ Райффайзенбанк
Все эти организации предлагают услугу по бесплатной курьерской доставке карт. Но не все карточки можно получить таким образом, надо выбирать определенные:
- Тинькофф
Самый знаменитый банк, который работает в удаленном режиме. У него нет офисов, поэтому все свои продукты компания оформляет онлайн, и при необходимости доставляет на дом карты, договора и т.д. Чаще всего запрашивают Тинькофф Платинум – кредитка, которая имеет еще и функцию рассрочки.
Тарифы очень приятные:
- Кредитный лимит – до 700.000 рублей;
- Процентная ставка – от 12% до 49,9% в год;
- Есть грейс-период до 55 дней;
- Обходится в 590 рублей ежегодно;
- Минимальный платеж – 8% от задолженности.
Действует бонусная программа, баллы начисляются за покупки в размере до 30%. Ими можно компенсировать ранее совершенные покупки. Оформление доступно для граждан в возрасте от 18 до 70 лет.
- Альфа-Банк
100 дней без процентов – самая знаменитая кредитка этого банка, которая имеет очень большой льготный период. Альфа-банк стал одним из первых, кто разрешил снимать наличные деньги без комиссии, и распространил на эту операцию действие грейс-срока.
Что предлагают:
- Доступную сумму от 5.000 до 500.000 рублей;
- Проценты от 11,99% до 23,99%;
- Грейс-срок до 100 дней;
- Минимальный платеж – 10% от размера задолженности;
- Стоит от 590 до 1490 рублей в год.
По одному документу можно получить карту на 50 тысяч, по двум – на 200 тысяч, если хотите больше, надо будет подтвердить доходы. Принимаются заявки от граждан с 18 лет, имеющих постоянную прописку и стаж работы не менее 3 месяцев.
- Ситибанк
Просто кредитная карта является универсальной, она подойдет под любые ваши нужды. Вот её условия:
- Кредит до 450.000 рублей;
- Льготный срок до 180 дней с даты одобрения заявки, потом 50;
- Процент устанавливают от 7% до 32,9% в год;
- Обслуживание бесплатное.
Из плюсов – отсутствую штрафы за просрочку по кредиту и за превышение доступного лимита. Оформление возможно для граждан старше 20 лет, которые имеют постоянную регистрацию и стаж работы не менее 3 месяцев. Доход – от 30000р.
- Восточный Банк
Карточка «Комфорт» выдается в день обращения, она моментальная. Бонусов нет, а тарифы действуют следующие:
- Одобряют от 55.000 до 500.000 рублей;
- Процент назначают от 11,5% до 25% годовых;
- Грейс-период до 56 дней;
- Минимальная платежка 1% от долга;
- Стоит 1000р. выпуск, обслуживание бесплатное.
Оформить можно при подаче заявки онлайн или в офисе. От заемщика требуется возраст от 21 до 71 года, постоянная регистрация и стаж трудовой от 3 месяцев. Если вы младше 26 лет, то вам понадобится предоставить справку о доходе.
- Газпромбанк
Его карточка Удобная действительно такая – здесь можно бесплатно снимать до 100 тысяч рублей в месяц, обслуживание бесплатное, если тратить по 5000 рублей в месяц. А если вы за 2 месяца потратите свыше 60.000 в месяц, то вам дадут льготный срок на полгода.
Условия:
- Можно кредитоваться на сумму до 600.000 рублей;
- Срок льготный – до 180 дней;
- Ставка – от 11,9% до 29,9% годовых;
- Платежка – 5% от задолженности, но не менее 500р.
Получить можно с 20 лет. Информирование бесплатное.
- МТС Банк
Его карта «МТS Cashback» очень востребована у россиян, ведь по ней можно получать кэшбэк до 25% от покупок бонусами, до 10000 в месяц. И потом оплачивать ими услуги связи, Интернет, а также покупать товары в салонах МТС.
Посмотрим условия:
- Дают до 1 миллиона рублей;
- Процент назначают от 11,9% до 25,9%;
- Есть беспроцентный срок до 111 дней;
- Ежемесячно надо вносить 5% от долга;
- Стоит до 99р. в месяц.
Заемщик должен быть в возрасте от 20 до 70 лет. Обратите внимание, карта неименная, ее можно получить в любом салоне МТС, а также заказать доставку.
- Райффайзенбанк
Моментальная кредитка «110 дней» также интересна своими условиями;
- По ней можно расходовать от 15.000 до 600.000 рублей;
- Ставка будет от 19% до 49% в год;
- Льготный период продлится до 110 дней;
- Минимальный платеж – 4% от долга.
Если вы подаете заявку до конца июня, вам одобряют бесплатное обслуживание карты и бесплатные 2 месяца для снятия налички. Из требований к заемщикам: возраст от 23 до 67 лет, трудовая деятельность от 3 месяцев, подтверждение дохода по желанию.
Как получить кредитную карту без посещения банка?
Оформление карточки происходит в удаленном режиме, это удобнее всего. Вы можете просто перейти на официальный сайт выбранного банка, и там произвести все необходимые операции, а именно:
- Выберите банк;
- Посетите его веб-сайт;
- Найдите раздел «Кредитные карты»;
- Прочтите описание нужной карточки;
- Заполните анкету;
- Ждите решения.
Вам обязательно перезвонит сотрудник банка, чтобы уточнить информацию по анкете и озвучить решение банка. При разговоре вы сразу решаете, когда вам будет удобно, чтобы курьер приехал к вам на дом, и привез все необходимое.
Вас попросят предъявить паспорт, привезут кредитный договор, который надо прочесть и подписать. После вы получите карточку в запечатанном конверте, внутри будет пин-код.
Надежно ли это? Абсолютно, ведь вам привозят неактивированную карту, ею нельзя пользоваться. Вы сможете ею расплачиваться или снимать деньги только после того, как проведете активацию. Сделать это можно, как правило, либо по телефону, либо в банкомате.
