Автомобиль является ценным имуществом и, если срочно нужны заемные деньги, причем в большой сумме, то можно использовать свой транспорт в качестве залога. Обеспечение — это гарантия для кредитора, что выданные средства будут возвращены. Даже если клиент не будет платить, компания может забрать его имущество и реализовать в счет погашения образовавшейся задолженности.
Автозайм — это получение денег на любые нужды от микрофинансовой организации с предоставлением ПТС в качестве залога. Есть и другая трактовка — автокредит в банке, при котором документы на машину остаются в банковской организации до полной выплаты задолженности. Рассмотрим ниже оба варианта.
Займ в МФО под ПТС
В микрофинансовой организации вы можете взять крупную сумму на продолжительный период, предоставив ей в залог ПТС. Оформление производится онлайн. Условия таких программ отличаются от стандартных микрозаймов пониженными ставками и наличием графика платежей.
Вот самые популярные и проверенные варианты:
| МФО | Сумма, руб. | Срок | Ставка, % |
| CarMoney | 1000000 | До 4 лет | От 3,3 |
| Здесь Легко | 500000 | 36 мес. | От 2,5 |
| Доброзайм | 1000000 | 3 года | 1,98 в мес. |
| Быстроденьги | 1000000 | До 3 лет | От 0,82 |
| МигКредит | 590000 | 5-24 мес. | От 4,42 |
| Cashdrive | 1000000 | До 7 лет | От 0,05 |
Какие условия предоставления займов под ПТС?
МФО отличаются высоким уровнем лояльности абсолютно ко всем заемщикам независимо от их социального статуса, места трудоустройства и состояния КИ. Займы под залог выдают еще охотнее, чем обычные, ведь они гарантированно будут возвращены — или платежами от клиента, или путем присвоения предмета залога.
Микрозаймы выдают онлайн. Деньги могут взять все россияне старше 18-ти лет, имеющие постоянную регистрацию на территории нашей страны.
При выдаче заемных средств при наличии обеспечения в виде ПТС должны соблюдаться следующие условия:
- Заявитель соответствует указанным возрастным рамкам. Не везде выдают с 18-ти лет, где-то с 21-го года. Верхняя планка может отсутствовать. Даже если она есть, пенсионеры всегда могут взять взаймы у МФО с залогом.
- У заемщика есть доход, но при этом документально подтверждать его не нужно. Микрокредиторы работают также и с неофициальным заработком. Допускается оформление только при наличии пенсии, алиментов, пособия, стипендии, доходов от фриланса, самозанятости, сдачи имущества в аренду и т.д.
- Наличие оригинала российского паспорта и всех документов на автомобиль.
- Машина находится в собственности заявителя и в хорошем состоянии.
- 2-НДФЛ не требуется.
Займы под ПТС — одни из самых доступных на всем рынке микрофинансирования. Одобрение по заявкам на них бывает в 95-99% случаев.
Основное преимущество автозаймов — возможность пользоваться машиной и дальше. Кредитору отдается только ПТС. Это удобнее, чем в некоторых автоломбардах, которые требуют оставить авто на своей стоянке.
Все МФО предъявляют разные требования к автомобилям. Где-то рассматривают вообще все транспортные средства, а где-то ТС должно соответствовать определенным критериям. Это важно уточнять перед обращением в ту или иную компанию.
Абсолютно точно, что все микрофинансовые компании выдают ссуды под залог машин категории B. Намного меньше предложений, где подходят ТС категорий C или D. Если у вас как раз грузовик или автобус в собственности, то рассмотрите в качестве кредитора МФО Быстроденьги.
Сколько денег можно получить по таким займам?
МФО утверждают, что предоставляют до 70-80% от оценочной стоимости автомобиля. Например, ваша машина стоит 1 млн, вы можете получить до 800 тысяч рублей.
При определении доступного лимита также важную роль играет и платежеспособность заявителя. Когда доход слишком низкий, крупную сумму получить не удастся, даже если в залог предоставляется дорогая машина. Запрашиваемая сумма должна соответствовать уровню заработка.
При этом платежеспособность определяется только на основании информации, которую дает сам клиент — об уровне зарплаты и текущих обязательных платежах. Никаких документов предоставлять не нужно. Не стоит скрывать обязательства перед другими кредиторами в надежде, что о них никто не узнает. При выдаче таких ссуд КИ в любом случае проверяется.
Понятно, что в случае неуплаты может быть изъято транспортное средство. Но ни один микрокредитор не хочет связываться с просрочками и дальнейшей работой по взысканию Поэтому изначально все стараются выдать ту сумму, которую заемщик сможете вернуть без проблем и задержек.
Процедура оформления
Перед тем, как обратиться за займом, который выдают под залог автосредства, приведите свою машину в порядок, так как ее обязательно будут осматривать и оценивать. При определении лимита займа важную роль играет внешний вид автомобиля.
На руках нужно имть свой гражданский паспорт и всю документацию на ТС. ПТС предоставляется только в оригинале, ксерокопия не подойдет.
- Просмотрите как можно больше предложений от МФЛ. Выберите самые привлекательные для себя условия. По всем перечисленным выше программам возможна онлайн-отправка заявки.
- Отправьте запрос на займ, предварительно заполнив анкету и указав свои контактные данные. Рекомендуем заполнять даже необязательные поля, чтобы повысить уровень доверия кредитора к себе.
- Решение приходит в течение 15 минут, а иногда еще быстрее. Дождитесь звонка оператора и договоритесь с ним о личной встрече, во время которой будет осмотрен автомобиль и определена сумма займа.
- Если у МФО есть офисы, то можно подъехать к одному из них со всеми документами. В случае, когда компания предлагает услугу выезда менеджера, договоритесь о встрече в месте нахождения вашего авто и дождитесь его приезда.
- Во время встречи с представителем кредитной организации вы узнаете точную сумму, которую можете получить. Далее производится подписание договора займа, предоставление вам графика платежей и непосредственно самих заемных денег.
По итогу процедуры на авто накладывается обременение, а его паспорт остается на хранении у кредитора. Продать, обменять или подарить машину нельзя до того момента, пока не будет выплачена вся задолженность. После полного погашения ПТС возвращают владельцу ТС.
После получения займа начинается процесс его выплаты. Соблюдайте график платежей и всегда делайте взносы немного заранее, чтобы исключить просрочки по техническим причинам.
Помните о том, что просрочки грозят не только ухудшением КИ и штрафами, но также и потерей имущества.
Плюсы автозаймов под ПТС
Микрофинансовые организации выдают деньги по обычным программам и под залог по упрощенной схеме. Автозаймы предоставляются так же быстро, как и стандартные.
В числе главных преимуществ таких кредитных продуктов:
- Заявки принимают 24/7. Всего несколько минут уходит на ожидание ответа от кредитора.
- Отказы случаются крайне редко. Одобрение получают до 99% клиентов. МФО ничем не рискуют, а потому готовы выдать деньги даже при самой испорченной КИ.
- Крупные суммы. Под залог ПТС можно получить до 1 млн рубл.
- Ставки по программам с обеспечением в МФО снижены. Это также связано с тем, что риски кредитора сведены к минимуму. Конечно, в банке ставки еще ниже, но получить деньги там гораздо сложнее.
- Машина остается в распоряжении заемщика, а полученные деньги он может использовать как угодно — отчитываться не нужно.
- Обычно не подписывается договор страхования, который так любят настойчиво предлагать в банках.
Важно знать, что без ПТС взять автозайм невозможно. Также не дадут деньги под залог автомобиля, находящегося в кредите.
Среди минусов можно отметить высокие риски потерять свое имущество. Это возможно при уклонении от оплаты задолженности. Если же вы уверены, что можете все вернуть без нарушений договора, то можно смело обращаться за подобным займом.
Кредит на авто с обеспечением в виде ПТС
Полностью удаленной процедура оформления в банковской организации быть не может. Саму заявку можно отправить онлайн, но после предварительного одобрения все равно придется посещать отделение банка для подписания всей документации и окончательного согласования сделки.
На сегодня самые популярные и выгодные программы:
Для получения кредита на авто понадобится паспорт, сведения о работодателе и документы на авто.
В банке также можно взять деньги на любые цели под залог паспорта автомобиля. При этом шансы на одобрение немного выше, чем по обычным кредитам.
К сожалению, на рынке не так много предложений под залог ПТС и требования к клиентам достаточно жесткие. Поэтому, в первую очередь, клиентам стоит обратить внимание на программы МФО.
